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用益银信合作产品一周评述1129较好

2020-11-20 来源:南昌娱乐网

一周银信理财产品评述

据用益工作室不完全统计,本周共有12家银行和14家信托公司参与发行了108个银信理财产品,发行数量比上周减少了24个,减幅为18.46%。本周预计的发行规模为1015.71亿元,比上周增加了974.99亿元,减幅达48.98%。相对于上周,本周银信理财产品的发行数量和发行规模都有所下降,其中发行规模下降幅度较大。自《关于信托公司房地产信托业务风险提示的通知》下发后,各信托公司●再谈俄罗斯抛“新外部威胁”的“意图”、“理论”、“要领”都在把目光转向别的领域以求过冬。近期银信产品扭转颓势,上周发行重新抬头。而本周发行下滑较多,但相对于之前,发行还是增长的。本周发行量前五的银行:(,)15个,(,)13个,(,)7个,(,)6个,(,)5个。

本周银信合作理财产品的平均理财期限为101天,平均年化收益率为2.9%,与上周相比,理财产品平均期限减少7天,平均年化收益率下降0.13个百分点。本周银信产品的期限与收益率都比上周有所下降。近几个月CPI连续创出新高,人们对通胀的预期更为强烈,未来可能进入新一轮加息周期。因此,近期发行的银信产品以短期为主,而期限的缩短又使得平均收益率相应下降。本周半月期产品共14个,占比12.96%,平均收益率1.95%;一个月期产品共32个,占比29.63%,平均收益率2.58%;二个月期产品15个,占比13.89%,平均收益率为2.83%;三个月期产品17个,占比15.74%,平均收益率2.95%;半年期产品8个,占比7.41%,平均收益率为3.49%;一年期产品9个,占比8.33%,平均收益率4.44%;本周没有2年期以上的产品发行。本周二个月期产品减少较多,占比最高的是一个月期产品,其次是三个月期产品。

表1 银信理财产品结构表

从投资方式看,本周发行组合投资类产品96个,发行数量占比88.89%;发行信托贷款类产品8个,占比7.41%;发行债券类产品1个,占比0.93%;发行权益投资类产品3个,占比2.78%。本周产品的投资方式仍然是组合投资占据绝对主导地位,但占比有所回落。这几周债券产品的发行都只有1个,可见市场对于加息的预期,对债券市场是利空的,因此这类产品发行较少。信托贷款类产品近两周有发行上升的趋势,是由于房地产信托业务的通知,信贷类产品受限程度暂时放松。而本周组合投资类产品规模占比88.89%,预估其中30%投向信贷类产品,所以本周新增融资类产品规模占新增总规模的26.67%,符合《通知》规定的30%的余额比例要求。

从投资方向看,投资于金融市场的产品共102个,占比94.44%;投资于基础设施的产品有5个,占比4.63%;投资于工商企业的产品有1个,占比0.93%。由于组合投资类、权益投资类产品以及债券类产品的投向都是金融市场,因此本周投向金融市场的产品占比仍占主导。

银信理财市场点评

1. 银信合作须维新 力推债券投资类产品

信托业协会公布的数据显示,信托业管理的资产从年初的20557亿元井喷至6月末的29152.5亿元之后,增速大幅放缓,月仅微增417.66亿元,9月末全行业管理的资产规模为29570.16亿元。但银信合作新规出台后,传统的信贷类银信合作业务已经基本走到了尽头。银行和信托公司必须探求新的合作方式,银信合作产品也必须寻求新的投资方向。西安信托正是行业发展现状的一个代表,其正在力推债券投资类银信合作产品和自主管理型证券投资信托产品。

点评:银信新规出台后,银信合作受政策限制一度迅速减少,近期虽有回升趋势,但想回到之前的火爆规模已经不太可能。因此银信合作必须创新,主动管理资产能力才是信托公司的安身立命之本。一些中小银行对债券投资类产品还是有需求的,但债券类产品的收益较低,对投资者吸引力不够,未必能成为银信合作产品的主流。

2. 房地产信托“被萎缩”银信合作杀个回马枪

《信托公司房地产信托业务风险提示的通知》下发半月有余,信托公司的房地产信托业务出现萎缩的态势,但是银信合作业务却因为房地产信托业务的减少有明显增长之势。根据用益信托工云微客平台通过与合作伙伴密切合作作室不完全统计:上周共发行了130个银信理财产品,发行数量同比增加了33个,增幅达到34%;银行信托理财产品的发行规模为1990.7亿,同比增加了734.4亿,上升幅度达58%。从发行数量和规模来看增长幅度都很大,这与近日房地产信托业务通知的出台存在一定的关联。

点评:近两周,银信合作产品发行有所回升,与房地产信托业务通知的出台有一定关联。房地产信托越收越紧,各信托公司都把目光转向别的领域。而银信合作也因此受限程度降低,发行绽放出了小小的蓬勃。但由于离政策规定期限越来越近,银信产品规模仍然只能在低位徘徊。

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